Оценка бизнеса для кредита

Оценка бизнеса (предприятия) для кредита. Тел.: (8422) 75-84-75. Независимая оценка стоимости в Ульяновске. Онлайн заказ и консультация - бесплатно.
Бизнес часто нужны дополнительные средства и инвестиции. Для таких целей подходит кредит под залог бизнеса. Размер займа зависит от оценки стоимости бизнеса.
Залогом может быть весь бизнес с его активами, недвижимостью, оборудованием, транспортными компаниями и остальными структурами.  Оценка бизнеса проводится банком или оценочной компанией. В процессе оценки оценивается стоимость всего имущественного комплекса: финансовых активов, недвижимости, материалов и оборудования, транспорта и всех остальных составляющих бизнеса. Один из недостатков кредита под залог бизнеса является его страхование. Страхование требует дополнительных материальных затрат. Менее затратно и опасно предоставлять в качестве обеспечения часть бизнеса.
Кредитоспособность небольших предприятий также оценивается на основе финансовых коэффициентов кредитоспособности, анализа денежного потока и оценки делового риска.
В ходе анализа мелкого бизнеса выясняются цель ссуды, источник и срок возврата долга. Клиент должен доказать, что кредитуемые запасы будут снижаться, а кредитуемые затраты будут списаны на себестоимость. Оценка для кредитования бизнеса может рассматривать в качестве оценочного объекта любые виды недвижимости, автомобили и другие транспортные средства, машины и механизмы, акции и облигации, имущество предприятия и доли в различных финансовых обществах, которую банк имеет возможность реализовать в случае не возврата заемщиком кредита. Кредитоспособность клиента банка это его способность полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам. Оценка кредитоспособности бизнеса состоит из финансового анализа и изучения деловой репутации, опыта, предыдущей кредитной истории. Многие банки для оценки кредитоспособности заемщика часто привлекают оценочные компании. Это происходит как при оценке имущества предприятия, так и оценки бизнес-проектов, под которые выдают кредит. 
Заемщику выдается отчет об оценке имущества для кредитования в банке, на основании которого можно сделать  заключение о ликвидности объекта и вероятных сроках его реализации, его рыночной цене и инвестиционной привлекательности.
В качестве методов оценки кредитоспособности используются система финансовых коэффициентов, анализ денежного потока, делового риска и менеджмента.
В настоящее время Банк России руководствуется двумя основными документами при определении благонадежности заемщика. Инструкция №62а «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» и положение №54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». В этих документах последовательно изложен весь процесс, по которому банковские учреждения проводят операции по предоставлению кредитов. Существует общебанковская система, призванная оценивать риск невозврата указанных в кредитном договоре кредитных средств. Оценщик рассматривает огромное число самых разнообразных факторов, даже прогнозы о политической стабильности страны. Проводит анализ производственной деятельности заемщика. Специалисты анализируют управление компанией, финансовый оборот и другие особенности бизнеса заемщика. Отчет об оценке бизнеса при кредитовании является той основой, на которую опирается банк при решении вопроса о выдаче кредита. Грамотная оценка кредитоспособности обеспечит заемщику возможность получить максимально возможную сумму кредита.
Сколько делается оценка бизнеса по времени
  • дня (Средний срок проведения оценки бизнеса)
  • 1 день - 10 дней (Срок проведения в зависимости от цели, сложности и срочности)
Перечень необходимых документов для оценки бизнеса
  • Бухгалтерская отчетность (Баланс и отчет о прибылях и убытках)
  • Паспортные данные (Ф.И.О, серия и номер, когда и кем выдан паспорт) для физических лиц или реквизиты для заказчика - юридического лица (банковские реквизиты, Ф.И.О, должность и основание для подписывающего лица)
  • Иные документы (В каждом конкретном случае, список документов, который нужен для оценки недвижимости, может быть сокращен или расширен. Также возможна оценка недвижимости без указанных документов)
Порядок оценки бизнеса
Процедура или процесс проведения оценки подразумевает следующие этапы:
  • Заявка на оценку (Заявку можно оставить по телефону или по электронной почте)
  • Предоставление документов (Документы можно также передать по электронной почте или во время осмотра)
  • Оплата аванса (Обычно сумма аванса составляет от 50% до 100% от стоимости услуг. Оплатить аванс можно во время осмотра. Предусмотрена оплата по факту выполнения работ)
  • Расчет рыночной стоимости бизнеса
  • Подготовка итогового документа (В случае устной консультации документ не готовиться)
  • Оплата услуг (Оплатить услугу можно в офисе компании, а также безналичным расчетом)
  • Передача результата заказчику (Забрать итоговый документ о стоимости возможно в офисе, также возможна доставка почтой и курьерской службой)
Где можно заказать и сделать оценку бизнеса
Заказать оценку бизнеса можно в нашем офисе по адресу: г. Ульяновск, ул. Воробьева, д. 89, офис 9, по телефону (8422) 75-84-75, e-mail 758475@mail.ru.

Сколько действует оценка бизнеса
Оценка бизнеса действительна в течении шести месяцев с даты составления отчета. Для оценки проводимой на дату в прошлом (ретроспективная оценка) срок действия может быть неограниченным.

Кто оплачивает оценку бизнеса
Общепринятой практикой считается, что платит за оценку бизнеса сторона, наиболее заинтересованная в совершении сделки, либо решении спорного вопроса. При купле-продаже это обычно является покупатель, а при судебном разбирательстве - истец.

Как выглядит и что входит в оценку бизнеса
Оценка бизнеса может может производиться как в письменной, так и в устной форме в виде консультации. Обычно оценка представляет собой официальный документ от 1 до 70 листов и может называться справка о стоимости, заключение о стоимости, отчет об оценке. Основным документом, в соответствии с законодательством об оценочной деятельности, является отчет об оценке недвижимости. Отчет должен быть пронумерован постранично, прошит, подписан оценщиком или оценщиками, которые провели оценку, а также скреплен личной печатью оценщика или оценщиков либо печатью юридического лица, с которым оценщик или оценщики заключили трудовой договор. В отчет об оценке входят разделы: основные факты и выводы, задание на оценку, перечень документов, описание объекта и процесса оценки, анализ рынка, согласование результатов.